推動用戶體驗(yàn)與風(fēng)控質(zhì)效齊升 銀行取消手機(jī)盾業(yè)務(wù)將成趨勢 快看點(diǎn)
(資料圖片僅供參考)
來源：證券時報 作者：黃鈺霖
1月7日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，為持續(xù)優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)、提升服務(wù)效率，將于2026年1月9日(周五)起終止個人掌銀手機(jī)盾業(yè)務(wù)。手機(jī)盾業(yè)務(wù)下線后，客戶仍可使用該行提供的其他認(rèn)證方式，在保障賬戶資金安全的前提下，操作流程更便捷，適配場景更豐富。
據(jù)相關(guān)銀行工作人員介紹，“手機(jī)盾”是一種安全認(rèn)證方式，采用數(shù)字證書的形式安裝在用戶手機(jī)中，并設(shè)置獨(dú)立密碼，每位客戶限定一臺移動設(shè)備開通手機(jī)盾安全工具，使用時無需任何實(shí)體介質(zhì)，一般用于大額轉(zhuǎn)賬場景。
以南粵銀行為例，該行公告顯示，用戶使用個人網(wǎng)銀系統(tǒng)在日累計轉(zhuǎn)賬金額超過5萬元(含)時，取消使用“短信”認(rèn)證方式，需使用“手機(jī)盾”或者“U盾”進(jìn)行認(rèn)證完成轉(zhuǎn)賬。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博向證券時報記者表示，手機(jī)盾是基于手持設(shè)備數(shù)字證書功能的強(qiáng)身份認(rèn)證工具，將原來需要實(shí)體“U盾”才能完成的高安全級別操作集成至手機(jī)中，通過獨(dú)立密碼或生物識別(如人臉識別)操作，用于授權(quán)大額轉(zhuǎn)賬等高風(fēng)險業(yè)務(wù)。
為何有銀行終止手機(jī)盾業(yè)務(wù)？多位業(yè)內(nèi)人士表示，這是銀行降本增效、提升用戶服務(wù)體驗(yàn)與風(fēng)控質(zhì)效的具體舉措。
王蓬博認(rèn)為，手機(jī)盾由數(shù)字證書和生物識別等多因子認(rèn)證，屬于高強(qiáng)度加密，適用于大額轉(zhuǎn)賬、敏感信息修改等高風(fēng)險場景，相較于短信認(rèn)證等單方驗(yàn)證，能有效降低SIM卡劫持、偽基站攻擊等風(fēng)險，但手機(jī)盾也存在用戶教育成本高、激活率低、對特定設(shè)備與使用環(huán)境依賴大的弊端。
“銀行在成本、用戶使用習(xí)慣等多個角度做平衡，手機(jī)盾這類技術(shù)對手機(jī)系統(tǒng)兼容性要求高、用戶操作門檻不低，且隨著銀行APP的安全架構(gòu)升級，手機(jī)盾的使用率逐漸下降，維護(hù)成本卻居高不下?！蓖跖畈┍硎?，隨著銀行智能風(fēng)控升級、降本增效持續(xù)，原本必須依賴手機(jī)盾的場景逐漸有了替代方案。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼告訴證券時報記者，農(nóng)業(yè)銀行終止手機(jī)盾業(yè)務(wù)，是為了用更流暢的體驗(yàn)和更主流的技術(shù)來服務(wù)用戶。隨著手機(jī)硬件安全性提升和生物識別技術(shù)(如指紋、面容)普及，商業(yè)銀行普遍應(yīng)用能直接調(diào)用手機(jī)本地的安全能力進(jìn)行高等級交易驗(yàn)證，獨(dú)立的“手機(jī)盾”業(yè)務(wù)正在加快退出手機(jī)銀行市場。從用戶體驗(yàn)看，用戶也普遍希望使用操作更便捷、場景適應(yīng)性更強(qiáng)的新一代驗(yàn)證工具，以獲得更方便快捷的服務(wù)體驗(yàn)。
“農(nóng)行選擇下線該功能，轉(zhuǎn)而用輕量、通用、適配性更強(qiáng)的認(rèn)證方式替代，既保障資金安全，又能提升操作流暢度?！蓖跖畈╊A(yù)計，逐步取消手機(jī)盾等功能將成為行業(yè)趨勢。
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